Как инвестировать в ПИФы

Паевые инвестиционные фонды являются инструментом коллективных инвестиций. Вкладывая в ПИФы, инвесторы становятся пайщиками и получают денежный процент от своего пая. Прежде, чем становиться пайщиком, нужно знать, как инвестировать в ПИФы и получать максимальную прибыль от этих вложений. Рассмотрим основные вопросы, возникающие при инвестировании в ПИФы.

В чем особенность ПИФов, откуда берется и как формируется доход

Специфика работы ПИФов доступна и понятна. Средства в фонд инвестируют пайщики, а управление ими берет на себя управляющая компания. Фонды получают прибыль от операций с ценными бумагами, торгов, продажи недвижимости, прибыль разделяется между пайщиками, процент за свою работу из нее вычитает управляющая компания. Чтобы вложить в  ПИФ, нужно познакомиться с их особенностями.

Средства фонда управляющая компания вкладывает в акции, недвижимость, облигации и другие активы. Умелое инвестирование активов фонда приносит прибыль пайщикам.

Какой доход и за какой срок может принести

Усредненные данные статистики говорят о том, что доход от ПИФовы составляет 15-20% годовых. Это не гарантированный показатель доходности фондов. Все зависит от фонда и профессионализма управляющей компании. Одни могут приносить 100%, а другие всего лишь несколько процентов доходности. Получить прибыль в краткий период не получится. Средний срок получения прибыли – год.  Состав инвестиционного портфеля зависит от готовности пойти на риск и желаемого уровня дохода.

Насколько надежно вложение в ПИФы

Прежде чем вложить деньги в ПИФ, начинающие инвесторы задаются вопросом надежности такого вложения. Деятельность паевых инвестиционных фондов находится под контролем государства и регулируется ФЗ «Об инвестиционных фондах». Федеральная комиссия по ценным бумагам обязывает управляющие компании и инвесторов проходить лицензирование.

Еще одним плюсом можно считать то, что активы членов фонда находятся не в управляющей компании, а в банке-депозитарии, что дает гарантию сохранения денежных средств пайщика даже при банкротстве управляющей компании, а также предотвращает различные нелегальные махинации с вложенными инвестициями. Помимо этого, пайщики имеют полный доступ к информации об инвестиционном портфеле, а также о ценах на пай. Несмотря на это, риск потерять инвестиции все равно остается. Заработок на вложениях в фонд напрямую зависит от деятельности управляющей компании и ее профессионализма.

С какой минимальной суммы можно входить

Можно ли вложить деньги в ПИФ, имея капитал не больше 20 тысяч рублей? Сумма вхождения в ПИФ зависит от минимального порога, который устанавливается фондом. Например, фонд Энергетическая перспектива ЗАО «Управляющая компания УралСиб», деньги которого инвестируются только в акции энергетических компаний, устанавливает минимальный порог вхождения 100 рублей. Фонд Электроэнергетика ЗАО Сбербанк устанавливает сумму в 15 тысяч рублей.

Средняя сумма вхождения варьируется от 1 тыс. до 15 тыс. Для успешной торговли нужен большой капитал, который посредством инвестиций и собирает профессионал.

Существуют также закрытые фонды, устанавливающие минимальный порог вхождения от 100 тыс. рублей. К таким, например, относится Брокеркредитсервис-Фонды недвижимости.

Реальные кейсы

Кейс 1. 163 тысячи рублей через 15 лет

Наемный рабочий Василий Петров решил вложить в ПИФ 200 тысяч рублей, в долларах 3000$. Он может ежемесячно вкладывать 15 тысяч рублей, хочет получать доходность 20% годовых.

Василий инвестирует 200$ в месяц. То есть в год — 2400$. Чтобы получить 2000$ пассивного дохода в месяц при доходности 20% в год, ему необходимо создать капитал 120 000$. Далее рассчитываем с помощью инвестиционного калькулятора.

Через 15 лет цель перевыполнена. Капитал в 150 000$ позволяет ему получать ежемесячный доход 2500$, при этом сумма на счете уменьшаться не будет.

Кейс 2. 68 тысяч рублей дохода за 1 год

Офисный работник Анатолий вложил в ПИФ 150 тысяч рублей, в течение года он пополнял счет на 2000 рублей в месяц. Ожидаемая доходность 30% годовых. Чистый доход Анатолия за год составил порядка 76 тыс. руб.

Итоговый капитал: 226 тыс. руб.

Как начать инвестировать в ПИФы

Решив инвестировать в ПИФы, определите для себя сумму, которую вы готовы вложить, и на какие риски готовы пойти. Изучите ситуацию на рынке, чтобы определить в какие фонды выгоднее всего инвестировать в данный промежуток времени. После этого нужно решить, в какой ПИФ вложить денежные средства.

Вы можете инвестировать в открытый фонд – это фонд, в котором приобрести пай можно в любое время. Либо же в закрытый фонд – это, как правило, долгосрочный проект, войти в который можно только в момент его открытия, а вложения окупятся лишь через 5-10 лет. Примером такого проекта можно назвать строительство недвижимости. Также существуют интервальные ПИФы, где купля-продажа осуществляется раз в месяц.

После выбора ПИФа нужно выбрать управляющую компанию. Здесь важно проанализировать деятельность компании за последние несколько лет, а также брать в рассмотрение компании со стажем работы от 6 и более лет. Выбирая компанию, не стоит слепо доверять информации на официальных сайтах, почитайте отзывы в интернете.

За этим шагом следует покупка паев. Придя в офис компании, вы заполняете анкету с персональными данными, заявление об открытии лицевого счета в данной компании и заключаете договор купли-продажи. Затем вы переводите деньги на счет, который вы завели в управляющей компании, деньги поступают на счет компании в течение 3-х дней, когда они зачисляются, вы становитесь полноправным пайщиком на основании заключенного договора.

Что нужно, чтобы начать инвестировать в ПИФы

Чтобы стать пайщиком, вам нужно лишь взять паспорт и прийти в управляющую компанию для заполнения анкеты и заключения договора купли-продажи.

Как выбрать, куда именно нести деньги

Чтобы вложить в ПИФ, нужно определиться с его выбором, учитывая ряд важных факторов. Во-первых, определите для себя, готовы ли спокойно смотреть на уменьшение ваших инвестиций, если на рынке будет неблагоприятное время. Во-вторых, какой доход вы рассчитываете получить. В-третьих, на какой срок вы готовы вкладывать денежные средства.

Если это не единственные ваши накопления и у вас есть дополнительные резервы на случай непредвиденных расходов, то вам стоит инвестировать в фонды акций. Если же вы копите средства на крупную покупку, которая предстоит в ближайшем будущем и вам важно защитить средства от инфляции и получить доход выше, чем по депозиту, то вам подойдут фонды облигаций. Существуют также сбалансированные фонды с умеренным риском, включающие в себя как акции, так и облигации.

Как рассчитать доход при ваших вложениях в ПИФ

Рассчитать доход без учета ввода и вывода средств за рассматриваемый период можно по формуле:

Пример расчета доходности:

Формула с учетом ввода и вывода средств за рассматриваемый период:

Какие есть риски и как их минимизировать

“Когда рынок или какую-то конкретную инвестиционную идею охватывает атмосфера чрезмерного возбуждения, с разговорами о редких возможностях и небывалой интуиции, немедленно уносите оттуда ноги! Будьте крайне осторожны! Возможно, по какой-то неимоверной случайности все это окажется правдой, и идея действительно уникальна. Однако не забывайте уроков истории: чаще всего оказывается, что это не более, чем заблуждение и самовнушение”.

Джон Кеннет Гелбрейт

Риски инвесторов во многом зависят от выбора управляющей компании. Согласно закону, компания может реорганизовать или ликвидировать фонд без учета мнения пайщиков. В такой ситуации все имущество фонда распродается. Если ситуация на рынке в этот момент оставляет желать лучшего, то компания может продать имеющиеся ценные бумаги по самой минимальной стоимости, а возможность инвесторов распоряжаться своими средствами замораживает на период ликвидации. Чтобы минимизировать такой риск, нужно очень внимательно отнестись к выбору управляющей компании.

Помимо этого, существуют рыночные риски, связанные с тем, что пай может приносить доход меньше ожидаемого. В таком случае, инвестору нужно определить в какой ПИФ вложить свои средства, чтобы доход этого ПИФа был адекватен показателям риска.

Система налогообложения пайщиков

Налог на прибыль инвестора составляет 13%, но этот процент государству выплачивается лишь один раз – при продаже пая. Остальное время, пока пай находится в вашем распоряжении и приносит ежегодный доход, он не облагается налогами.