Инвестиции в золото: выгодно или нет

Инвестирование в золото – один из способов накопления и преумножения капитала на сегодняшний день. Выгодно это или нет – зависит от многих факторов. В большей степени от целей инвестирования. Не менее важен и способ вложения денег в драгоценный металл. Тем, кто только становится на путь инвестирования, нужно знать и о некоторых нюансах.

Виды инвестиций в золото

Существует несколько способов вложения денег в драгметалл. У каждого из них свои плюсы и минусы, а также перспективы заработка.

• Инвестиции в золотые слитки, то есть в физическое золото. Сюда относится покупка золотых слитков, золотых монет, ювелирных украшений из золота и предметов старины. Приобретенные ценности можно хранить как самостоятельно, так и в банковских ячейках.
• Инвестиции в акции ювелирных и золотодобывающих компаний. 
• Инвестиции в золото, которое является трейдинговым инструментом в биржевой торговле.
• Открытие «металлического счета». Такие счета подразделяются на общие и выделенные. Общий счет – тот же депозит, но его размер исчисляется в драгоценном металле. Стоит иметь в виду – по таким счетам нет гарантий возврата средств в случае банкротства организации. 

При выделенном счете приобретается золото в слитках и хранится в специальных ячейках. По таким вкладам государство гарантирует возврат средств в случае экономических катаклизмов.

Стабильность цен на золото

Один из главных вопросов инвестора перед покупкой золота – возможность дальнейшего роста цен на металл. То, что этот драгметалл обесценится – маловероятно. Однако и стабильно растущей цену на него не назовешь. Так, в 2007 году цена за тройскую унцию золота составляла 700$, в 2012 – 1700$, а в 2019 – 1500$. 

Можно сделать вывод о выгодной перспективе долгосрочного вложения в золото. В противном случае можно даже потерять в цене.

Факторы ценообразования на золото

Есть ряд событий, которые могут повлиять на повышение или понижение цен на драгоценные металлы, в той или иной степени. Перед тем, как инвестировать в золото, нужно оценить степень риска по этим факторам.

• Внутренние или внешние политические конфликты;
• Состояние золотовалютного фонда страны;
• Экономическая ситуация государства в настоящей момент и в ближайшей перспективе;
• Законодательство в области торговли золотом;
• Курс доллара.

Преимущества инвестиций в золото

Существует ряд преимуществ по сравнению с другими видами вложений. Изучив их можно делать выводы о рентабельности инвестиций.

• Стабильность в долгосрочной перспективе. Цены на золото хоть и подвержены колебанию как в положительную, так и в отрицательную стороны, в длительной перспективе предполагают рост.
• Высокая ликвидность. Золото, будь то слитки, монеты или ювелирные изделия, всегда можно продать или заложить, независимо от экономической и политической ситуации в стране.
• Универсальность. Драгоценным металлом можно расплатиться в любой точке мира.
• Слитки не подвержены старению, со временем они не потеряют ни во внешнем виде, ни в весе. Что касается монет и ювелирных изделий – время только сделает их дороже.

Недостатки инвестирования в золото

Перед тем, как вложиться в покупку драгоценного металла, нужно знать и о недостатках такого способа инвестирования.

• Высокая цена. Начать инвестиции с минимума не получится, потребуется внушительная сумма. Особенно это касается ювелирных украшений и предметов старины из золота.
• Прибыль можно получить только через продолжительный срок. Краткосрочное инвестирование не даст результатов.
• Высокий НДС при операциях с драгоценными металлами.
• Нестабильность финансового рынка страны не гарантирует постоянный рост цен на металл, и не исключает их падение.
• Малопредсказуемая динамика роста и ценообразования. Не являясь специалистом в инвестировании сложно предугадать вырастет цена на золото или нет.

Пошаговое руководство по инвестированию в золото разными способами

Для тех, кто только начал вкладываться в золото, составлены подробные инструкции. С чего начать, куда обращаться, и как происходит процесс инвестирования.

Покупка золотых слитков

1. Определиться с банком, в котором осуществляются сделки со слитками.
2. Посещение банка, выбор размера слитка (от 1 г до 10 кг), его осмотр на предмет целостности, отсутствия царапин и потертостей. Последующее его взвешивание.
3. Покупка слитка.
4. Получение собственного паспорта изделия и сертификата качества.
5. Получение кассового ордера или чека, подтверждающего оплату. В чеке должна быть информация о массе слитка, количестве приобретенных изделий в штуках, № пробы, сертифицированный номер каждого изделия, а также общая сумма сделки.
6. После получения на руки всех документов можно забрать слитки с собой и хранить их самостоятельно. Либо на месте арендовать банковскую ячейку, и оставить в ней изделия на хранение.

Открытие обезличенных металлических счетов

1. Определиться с банком, в котором будет открываться счет. Для этого изучается информация о его репутации, и проверяется наличие лицензии. Это связано с тем, что металлические вклады не страхуются государством. При банкротстве организации деньги можно потерять.
2. Осуществляется покупка не физического золота, а «виртуального». Та сумма, которую вкладчик внес на металлический счет пересчитывается на золото в граммах, по курсу того дня, когда осуществляется открытие вклада. Например, если 1 г золота будет стоить 3000 руб., а вкладчик внес 15 000 руб., на вкладе будет лежать 5 г золота. Через 1-2 года, допустим, 1 г золота будет стоить 4000 руб. Значит со вклада можно забрать уже 20 000 руб.

Покупка золотых монет

1. Приобрести монеты из золота можно в коммерческих банках, в том числе в Сбербанке. Кроме того, покупку можно совершить у крупных дилеров или в магазинах Монетных Дворов (в последнем случае цена будет несколько дороже, чем в банках). Большинство покупателей предпочитают Сбербанк.
2. Посетить отделение банка, выбрать подходящие монеты в специальном каталоге. Можно сделать это и онлайн.
3. Предъявить паспорт, оплатить покупку, получить на руки монету. По желанию можно приобрести дополнительно герметичную упаковку для изделия. Она защитит монету от внешних воздействий.
4. Приобретенное изделие можно забрать с собой, либо оставить в арендованной банковской ячейке.

Покупка акций золотодобывающих корпораций

1. Покупка акций осуществляется на бирже, но только юридическими лицами. Физическое лицо может приобрести акции, но только через посредника – биржевого брокера.
2. Из всех брокеров выбирается подходящий. Сделать это можно в базе данных Московской биржи. Выбор брокера осуществляется после изучения информации о его надежности, а также после ознакомления с его тарифами. Самый высокий тариф за проведение сделок – 0,5%, но можно найти и тех, чья комиссия составляет около 0,06%. Стоит иметь в виду, что комиссия берется за проведение каждой биржевой операции.
3. Определиться с суммой, на которую будет осуществляться дальнейшая покупка акций. Минимальная сумма – 30 000 рублей. Некоторые брокеры назначают свою минимальную сумму, например, 100 000 рублей.
4. Посетить офис брокера, заключить договор, открыть там же счет, на который в дальнейшем будут переводиться деньги для покупки акций. Большинство брокеров сегодня предлагают пройти все эти процедуры онлайн, находясь дома.
5. После внесения нужной суммы на счет выбираются компании, чьи акции планируется приобрести.
6. Далее осуществляется звонок брокеру с указанием какие купить акции и в каком количестве. Можно действовать и через терминал Quik (специальная программа), но это потребует некоторых навыков.

Покупка ювелирных изделий из золота

Самый простой вариант из всех описанных. Нужно посетить ювелирный магазин, выбрать понравившиеся вещи, оплатить покупку, получить на руки полагающиеся документы и забрать изделия с собой.

Что нужно знать перед открытием «золотого» вклада

Существуют некоторые нюансы, о которых нужно знать заранее.

• Открывать такой вклад стоит только в надежном банке. Если организация объявит себя банкротом, деньги с такого счета получить будет невозможно, так как металлические вклады не страхуются государством.
• Заранее нужно выбрать вид металлического вклада: общий или выделенный.
• Не все банки предлагают проценты по «золотым» вкладам. В некоторых случаях вкладчику самому придется оплачивать ежегодно некоторую сумму за ведение «металлического» счета.

Что нужно знать перед покупкой золотых слитков

• Из всех возможных вариантов, лучше приобретать изделия весом в 50 г. По ним предусмотрена минимальная наценка по граммовке.
• На слитке должен присутствовать штамп с указанием пробы изделия – 999,95.
• К приобретенному слитку выдается паспорт образца, сертификат качества и чек с ценой изделия.

Итоги

Подведем резюме по вышесказанному в виде небольшой памятки.

• Вкладываться в золото есть смысл только в долгосрочной перспективе, на срок не менее 1 года. В среднем этот срок должен составлять от 3-х лет и больше.
• Инвестиции в золото являются больше способом сбережения денег, чем приумножением капитала.
• Начинать вложения следует с 5% от имеющегося капитала. С обретением навыка можно увеличивать этот порог, но не более 25% от суммы общего капитала.

Смотрите видео о том, стоит ли инвестировать в золото