Инвестиции в Сбербанке для физических лиц – как на этом заработать

Здравствуй, уважаемый читатель. Вас приветствует интернет-журнал о финансах Kudavlozhit.ru. Сегодня поговорим о том, как заработать на инвестициях в Сбербанке. Инвестиции в Сбербанке для физических лиц получили массовый характер. На это есть множество причин. Во-первых, инвестировать средства довольно просто; во-вторых, есть возможность посоветоваться со специалистами; в-третьих, большой выбор инвестиционных продуктов и, в-четвертых, государственная поддержка банка говорит о надежности вкладов.

За последние 2 года банк сумел привлечь на 70% больше инвестиций от начинающий инвесторов, благодаря понятным и прозрачным условиям. 

Что такое инвестиции?

Чтобы понять, как инвестировать в Сбербанк, необходимо определиться с понятием «инвестирование». Если говорить простыми словами, то инвестирование – это вложение личных средств в определенный финансовый инструмент (акции, облигации и т.д.) для увеличения денежных средств.

Многие спрашивают про инвестиции в сбербанке «как это работает и с чего начать?». Принцип работы не отличается от остальных банков. Сегодня финансово-кредитная организация может похвастаться следующими видами инвестиций:

• Депозиты;
• Брокерский счет;
• Облигации;
• Фонды;
• Акции;
• Драгметаллы;
• ПИФы;
• Доверительное управление.

Каждый вид имеет свои особенности и недостатки, поэтому выбирать необходимо исходя из собственных знаний и навыков. На каждую услугу имеется комиссия системы, а также определенные тарифы.

Комиссии и тарифы

Основное направление, за которое взимаются комиссии – открытие брокерского счета. Размер начислений зависит от нескольких факторов, таких как:

• Ежемесячное обслуживание. Данная сумма начисляется в том случае, если в течение календарного месяца производилась хотя бы одна операция по ценным бумагам. В этом случае стоимость обслуживания составит 149 рублей;
• Процент с каждой сделки. Размер комиссии зависит от суммы, ежемесячного оборота и финансового актива.

Все сделки делятся на самостоятельные и инвестиционные. Второй случай – это ПИФы, то есть доверительное управление. В таком случае тарифы устанавливаются следующим образом:

• Комиссия за управление составляет 1,5-3%, в зависимости от начального депозита и ежемесячного оборота. Если выбирать продукт «Простые инвестиции», то в год вы будете отдавать всего 1,5%;
• Сделки от 1 до 50 млн. рублей включительно облагаются налогом в 0,3% с каждой сделки.

Все комиссии за сделки и обслуживание можно уточнить на официальном сайте Сбербанка, а также позвонив в службу поддержки клиентов.

Официальный сайт Сбербанка

Поскольку Сбербанк является ведущим российским банков в сфере инвестирования, то обладает просто колоссальным количеством клиентов. Официальный сайт финансово-кредитной организации решает сразу множество проблем, например:

• Снижает нагрузку на отделения банка за счет широких возможностей системы;
• Позволяет открывать вклады и брокерские счета прямо с мобильного устройства;
• Легко подать заявку на кредит или ипотеку;
• Решить любой вопрос без звонков в службу технической поддержки.

На самом деле, функционал официального сайта значительно шире. Все возможности появляются после регистрации и начала использования личного кабинета.

Личный кабинет

Личный кабинет – удобное решение для всех клиентов. Для регистрации потребуется наличие данных от Сбербанк Онлайн. Получить их можно через любой банкомат, при наличии банковской карты Сбербанка.

Кабинет клиента продуман до мелочей. Все пункты меню расположены таким образом, чтобы клиент мог разобраться в них за несколько минут.

Личный кабинет реализован как для ПК, так и для мобильных устройств. Благодаря такому решению появилась возможность инвестировать средства из любой точки мира. В ЛК удобно отслеживать накопления, а также получать предварительную доходность по вкладу.

В разделе «Инвестиции» можно получить информацию обо всех купленных активах, а также узнать потенциальную прибыль.

Сбербанк реализовал сразу несколько мобильных приложения для максимального удобства. Всего существует 3 ПО – Сбербанк. Онлайн, Сбербанк управление активами и Сбербанк Инвестор. Если первое приложение реализовано для того, чтобы легко и быстро оплачивать счета, переводить средства и узнавать баланс, то остальные два можно считать профессиональными инструментами инвестора.

Сбербанк управление активами предназначен для покупки и продажи паев. Такие инвестиции являются менее рисковыми, благодаря совокупности акций сразу нескольких компаний. Но, если акции подобраны неправильно, то можно остаться в убытках. Здесь все зависит от правильно собранного инвестиционного портфеля, поэтому проверяйте каждый пай самостоятельно.

Сбербанк Инвестор позволяет торговать на фондовом рынке, а также предоставит доступ к доверительному управлению.

Смотрите видео знакомство с приложением Сбербанк Инвестор

Будьте внимательны! Всегда оценивайте статистику предыдущих лет по доверительному управлению, в противном случае можно потерять вложенные средства в кратчайшие сроки. Старайтесь найти максимум информации о спекулянтах, которые занимаются инвестициями на постоянной основе.

Правильно собранная информация позволит вложить средства с наибольшей выгодой. Конечно, самостоятельная торговля способна принести более высокие результаты, поэтому рекомендуется изучить основы и понять принципы торговли.

Инвестиции в Сбербанке для физических лиц – куда можно вложить деньги?

Многие часто спрашивают о том, можно ли заработать на инвестициях в Сбербанке. Безусловно, можно, но придется внимательно изучить все нюансы работы каждого финансового инструмента. Только так можно на постоянно основе получать прибыль. А сейчас поговорим о наиболее популярных инвестиционных инструментах.

Депозиты

Решение для тех, кто хочет попробовать себя в роли инвестора, но опасается риском. В этом случае все риски сведены к минимуму, но и доход на выходе получается не очень большим. Средняя ставка по вкладам составляет 3-7% годовых, но может измениться при вложении суммы от 50 млн. рублей. Конечно, это не самый выгодный вариант, зато можно получать стабильную прибыль без каких-либо опасений.

Условия по депозитам довольно прозрачные, но лучше всего заранее уточнить все необходимые вопросы у менеджера. Подписывая договор, вы соглашаетесь со всеми его условиями. Чем тщательнее вы изучите все нюансы, тем проще будет на всем сроке его действия.

Брокерский счет

Открытие брокерского счета для многих является важным решением, которое позволит расширить финансовые возможности клиента. Благодаря такому решению появляется возможность торговать на бирже. Брокерский счет позволяет приобрести следующие финансовые инструменты:

• Акции;
• Облигации;
• Валюты;
• Паевые инвестиции.

Удобство заключается в том, что открыть счет можно в мобильном приложении. Если вы в течение месяца не совершили ни одной сделки, то плата за обслуживание не взимается. В противном случае, ежемесячная плата за обслуживание составит 149 рублей.

Приложение Сбербанк Инвестор несет огромное количество полезных функций. Здесь вы можете не только вкладывать средства в покупку акций и ПИФов. Внутри приложения доступны советы профессиональных трейдеров, аналитика популярных валют, а также идеи для инвестиций.

Брокерский счет – уникальный инструмент для увеличения финансовых средств. Правильные инвестиции позволят ежемесячно растить депозит. Здесь есть несколько вариантов торговли:

1. Самостоятельная покупка акций. В этом случае вы берете все риски на себя;
2. Доверительное управление. В этом случае все риски возлагаются на трейдера, однако ответственности за потерю средств он не несет.

Выбирать, каким образом торговать, только вам. Лучше научиться торговать самостоятельно, ведь в таком случае вы значительно сэкономите время и средства.

Облигации

Вложения в ценные бумаги длительное время считались ненадежными. Такое мнение было обусловлено нестабильной ситуацией в стране, а также низкой доходностью. Сегодня ситуация изменилась кардинально. Если правильно подобрать компании, то можно стабильно ежегодно получать до 10-20% прибыли.

Есть возможность доверить управление трейдерам, но придется отдавать от 1 до 3,5% ежемесячно, что не очень выгодно. Стандартно заключают договор на 5 лет. В этой промежуток времени можно получить до 100% вложенных средств, но крайне редко компании растут так стремительно. Чаще всего доход составляет 50-80%, при условии постоянного развития бизнеса.

Покупка и продажа оформляется как через мобильное приложение, так и при обращении в ближайшее отделение.

ИИС

Индивидуальный инвестиционный счет открывается минимум на три года, без возможности снятия средств на данном промежутке времени. Зато вы можете свободно получать налоговый вычет, увеличивая свой доход.

Например, вы инвестируете 100 000 на ИИС. В таком случае каждый год вы будете получать около 5-8% доходности (средняя доходность с 2015 по 2019 год), а также каждый год 13% с основной суммы. То есть средний доход в год составляет 18-21%, что выше практически всех финансовых инструментов.

Сегодня с помощью ИИС можно приобрести:

• Облигации;
• Акции;
• ОФЗ-Н;
• Валютные пары;
• Паи.

Новичкам предлагается пройти обучение, которое позволит узнать об основах торговли, но открывать счет сразу после прохождения курсов не рекомендуется. Важно изучить рынок детально прежде, чем понять, какой именно актив способен принести достойную прибыль. Сбербанк инвестиции, обучение на котором позволит приумножать капитал, требует детального изучения. Чем больше инструментов вы сможете освоить, тем более точной будет картина.

Пользователи ИИС могут получать налоговый вычет с суммы пополнения (не более 52 тыс. рублей), либо с дохода (выгодное решение при активной торговле). Крайне важно разобраться в обоих вариантах, чтобы понять какой способ подойдет именно вам.

Индивидуальный инвестиционный счет отлично подойдет тем, кто понимает принципы торговли. Таким образом человек сможет постоянно приумножать депозит, а также увеличивать прибыль за счет ежегодных налоговых вычетов.

Фонды

Всего в Сбербанке существует несколько категорий фондов:

1. Негосударственные пенсионные фонды;
2. Паевый инвестиционный фонд;
3. Биржевой инвестиционный фонд.

Разберем каждый вариант более подробно. 

НПФ

В данном случае вы вкладываете средства в негосударственный пенсионный фонд, который регулярно производит операции по ценным бумагам. Вложенные вами средства регулярно приумножаются, поэтому к началу пенсии может скопиться приличная сумма. Но как показывает практика, такие НПФ закрываются через 5-10 лет существования, а вкладчик теряет все вложенные средства, поэтому заниматься такими вложениями крайне рискованно.

Паи

Здесь все проще. Данный вид вкладов является наиболее надежным и выгодным. Запомните – чем выше доходность, тем выше риск. Но, есть целый ряд компаний, которые стабильно работают и приносят прибыль на протяжение 10 лет.

Вся статистика открыта – это основной плюс таких инвестиций. На сайте Центробанка можно получить подробную информацию о компании, доходность и истории за необходимый период. Если внимательно изучить информацию, то можно довольно быстро составить объективное мнение о необходимости вклада.

Многие новички переживают за то, что не знают как вывести инвестиции из Сбербанка. В случае паевых инвестиций все довольно просто – после окончания договора вы можете либо пролонгировать средства (при возможности), либо перевести их на счет в банке.

Биржевой инвестиционный фонд

БИФы очень схожи с ПИФами, но вложения производятся сразу в несколько компаний. Редко когда самостоятельно торгуют в данном направлении, ведь гораздо проще доверить управление профессиональному спекулянту.

Биржа предлагает самостоятельно выбрать помощника. Ориентируйтесь не на общую репутацию трейдера, а на детальный анализ его торговли за последние несколько лет. Если более 50% закрытых сделок были убыточными, то есть риск потерять весь свой вклад. 

Если вы новичок в данной сфере, то выбирайте наименее рисковые инвестиции. Таким образом вы, скорее всего, заработаете средства, а также сможете понять принципы инвестирования.

Инвестиции в акции

Вы покупаете акции компании самостоятельно через брокера, после чего торгуете ими на межбанковском рынке. Такой способ может принести до 50% доходности в год, но придется проводить самостоятельную аналитику.

В штате Сбербанка большое количество опытных трейдеров, которым можно доверить управление активами. Статистика говорит о том, что они действительно приносят доход в том случае, если подобраны правильные активы.

Инвестиции в драгоценные металлы

Драгметаллы пользуются спросом более 100 лет. Сегодня Сбербанк предоставляет возможность любому клиенту инвестировать в такие активы. Для начала работы потребуется:

• Внимательно осмотреть потенциальную покупку. Не стоит приобретать изделия, на которых присутствуют сколы, трещины. В таком случае, при продаже можно потерять значительную часть вложенных средств;
• После полного осмотра следует заключить договор. Изучите все нюансы для того, чтобы избежать форс-мажорных обстоятельств;
• Производится контрольное взвешивание, чтобы определить конечную стоимость;
• Подписывается договор о хранение изделия на определенный срок.

Стоит знать, что вовсе не обязательно держать драгметалл в финансово-кредитном учреждении. Для этого достаточно приобрести домашний сейф, соответствующий всем нормам.

Заработок в таком случае не очень большой. Средний годовой доход составляет всего 1-2%, но стабильность делает такое решение довольно выгодным.

Наиболее популярными металлами в 2019 году являются:

• Золото;
• Серебро;
• Палладий;
• Платина и др.

Стоимость напрямую зависит от качества и упаковки, поэтому внимательно следите за начальным состоянием. Если вы приобретаете изделие через финансовую организацию, то она гарантирует высокое качество.

Инвестиции с защитой

Консервативные инвестиции в Сбербанке являются максимально безопасными. Такое решение позволяет получать доход с прибыли, а также резиденты РФ могут получить налоговый вычет.

Такие инвестиции размещаются сроком 3-10 лет. Сбербанк Инвестиции, минимальная сумма которых от 100 тыс. рублей, позволяют без всяких опасений увеличивать депозит.

Особой популярностью пользуется накопительное страхование жизни. В таком случае вы вносите средства, сроком от 1 до 7 лет (в зависимости от программы), а после окончания срока спокойно забираете собственные средства + проценты. Все средства защищены, поэтому даже если с банком что-либо произойдет, вам вернут средства в полном объеме.

Часть вложенных средств банк реинвестирует в активы и ценные бумаги, поэтому на выходе получается так, что доход получает и финансовая организация, и клиент.

Несмотря на то, что данный способ имеет без рисковым, можно получить до 100% прибыли за 5-7 лет.

Еще одно решение, которое позволит накопить капитал для детей – билет в будущее. Такой вклад открывается сроком от 5 до 17 лет, благодаря чему на выходе можно получить до 500-700% прибыли. В таком случае можно пополнять счет каждый месяц, раз в квартал или в полгода. Минимальная сумма – 2000 рублей в месяц.

Вклады в Сбербанке – безрисковые инвестиции

Самый простой способ инвестировать средства – открыть вклад в Сбербанке. Такое решение удобно сразу по нескольким причинам:

• Риск остаться без средств отсутствует;
• Понятные и прозрачные условия;
• Не нужно привлекать сторонних людей;
• Возможна пролонгация.

Для новичков такое решение является наиболее оптимальным. Вы ничем не рискуете, отдавая средства под процент в банк.

Сбербанк предлагает клиентам большое количество выгодных продуктов, о которых поговорим ниже.

«Онлайн Плюс»

Данный вклад предлагается открыть клиенту на срок от 6 до 12 месяцев. Процентная ставка варьируется, в зависимости от суммы и срока. Клиенту доступны следующие условия:

• Если вклад производится на срок 6 месяцев, то ставка составит 5,25% годовых;
• При вложениях средств на 9 месяцев, годовая ставка равняется 5,5%;
• Если инвестиции на год, то вы получите 5,75% по окончанию срока.

Минимальная сумма составляет 50000 рублей, а открыть вклад можно в личном кабинете. У вклада «Онлайн Плюс» есть существенные недостатки, такие как:

• Нет возможности пополнения;
• Нельзя частично снять средства;
• Пролонгация крайне невыгодна (0.01% годовых).

Такой вклад подходит для тех, кто хочет приумножить капитал, при этом, не имея дополнительных средств для вложений. 

«Сохраняй»

Вклад на более длительный срок, но с менее привлекательными условиями. Размер процентов – от 3,3% до 4,92%, в зависимости от срока инвестиций. Для пенсионеров предусмотрена максимальная ставка.

Минимальная сумма для инвестиций составляет всего 1000 рублей или 100$. Возможность пополнения или частичного снятия отсутствует.

Преимущества вклада заключается в ежемесячном начислении процентов. Можно открыть сразу несколько вкладов на разные суммы, благодаря чему постепенно наращивать депозит. Начисленные проценты можно сразу же переводить на отдельный банковский счет. Возможна пролонгация. Количество пролонгаций не имеет ограничений, благодаря чему можно на постоянной основе продлевать вклад.

В случае, если вы решите разорвать отношения с банком раньше срока, сумма начислений составит 0,01% годовых. Если прошло более полугода с момента заключения договора, то вы сможете забрать 2/3 части от начисленных процентов.

«Пополняй»

Данный продукт отличается возможностью пополнения на время действия договора. Процентная ставка варьируется от срока, и может составлять:

• 3,91% при условии вклада на 3 месяца;
• 4,49% в том случае, если депозит внесет на полгода и более;
• 4,44% при вложении средств на 1 год;
• 4,37, если средства вложены на 2 года;
• 4,24% при вложении денежных средств на 3 года.

Частичное снятие невозможно. В случае расторжения договора раньше оговоренного срока, количество начисленных процентов будет зависеть от количества времени, в течении которого депозит находился в банке.

Пенсионерам предоставляется максимальная процентная ставка, вне зависимости от суммы и срока вклада. Отличное решение для людей, которые готовы регулярно пополнять вклад для того, чтобы получить большую прибыль. На официальном сайте банка вы можете указать сумму регулярных пополнений, а взамен получите подробный расчет по доходности.

«Пенсионный плюс»

Данный вклад открывается на 3 года. Процентная ставка составляет 3,5% годовых. Минимальный срок пополнения равен 1 рублю, что позволяет вкладывать любые инвестиции. К преимуществам продукта «Пенсионный плюс» стоит отнести:

• Возможность пополнения вклада в любое время;
• Возможность частичного снятия средств без потери процентов;
• Пролонгация с таким же процентом годовых.

Проценты на вклад начисляют каждые три месяца. При частичном снятии средств клиент получит процент, который уже был зачислен на счет. Остальной процент будет насчитываться на остаток от депозита.

На возможность открытия вклада действуют некоторые ограничения. Данным продуктом могут воспользоваться пенсионеры, являющиеся резидентами РФ, а также получающие пенсию от ПФР.

При заключении договора действует автоматическая пролонгация средств. Если вы не хотите продлевать срок инвестиций, то следует попросить менеджера заключить дополнительный договор.

«Пополняй на имя ребенка»

Данное решение отлично подойдет родителям, которые хотят сделать денежный подарок на совершеннолетие ребенка. Суть вклада заключается в том, что пополнять его может кто угодно, но снять сможет только ребенок по достижению 18-тилетного возраста.

Срок вклада – от 3 месяцев до 3 лет, за которые можно отложить довольно приличную сумму. Процентная ставка напрямую зависит от суммы вклада, и колеблется от 3,7% до 4,5% годовых.

Минимальная сумма инвестиций составляет всего 1000 рублей. Пополнять счет возможно в любое время как в отделении банка, так и через мобильное приложение.

Ребенок с 14 лет получает возможность самостоятельно вносить средства и снимать проценты, но доступ ко всем средствам становится доступен только при наступлении совершеннолетия.

Плюсы и минусы инвестиций в Сбербанке

Несомненно, у таких инвестиций масса преимуществ, основными из которых являются:

• Выгодные условия. Банк предлагает минимальную стоимость обслуживания, а также довольно выгодные тарифы на ведение брокерского счета;
• Возможность доверительного управления. Статистика говорит о том, что профессиональные трейдеры более 5 лет приносят высокую доходность вкладчикам;
• Большое количество финансовых инструментов. Есть возможность использовать как без рисковые решения, так и инструменты высокой доходности. Каждый выбирает индивидуально, в зависимости от депозита и собственных амбиций;
• Все официально. Вы официально оплачиваете налог, но можете спокойно получить налоговый вычет. Такое решение станет особо актуально для тех, кто открыл ИИС.
• Большинство вкладов застраховано. Некоторые инвестиции полностью застрахованы, поэтому даже в случае финансовых проблем вы получите полную компенсацию, включая проценты.

Сбербанк является лидером рынка по количеству финансовых инвестиций, поэтому вкладывать средства в большинство продуктов крайне выгодно. Но, есть и минусы, из-за которых многие отказываются открывать депозиты, например:

• Самостоятельная торговля. Многие отпугивает межбанковский рынок, а желания платить за доверительное управление нет, из-за чего многие годы люди не решаются открывать брокерские счета;
• Низкая доходность. Там, где нет рисков, доходность не превышает 6% годовых;
• Необходимы знания. Практически для всех продуктов, где есть возможность зарабатывать приличные суммы, потребуется финансовая грамотность и понимания принципов торговли. 

Большинство людей отказываются от инвестиций из-за нежелания учиться и осваивать финансовые инструменты.

Вывод

Сбербанк реализовал для своих клиентов огромное количество финансовых инструментов, которые позволяют приумножать капитал на регулярной основе. Правильные вложения способствуют планомерному росту. А возможность пролонгации (по большинству продуктов банка) позволяют увеличивать срок инвестиций на неограниченное количество времени. Обучайтесь финансовой грамотности и инвестируйте через Сбербанк.