Как можно диверсифицировать свои вложения – простое практическое правило

Здравствуй, уважаемый читатель. Вас приветствует интернет-журнал о финансах Kudavlozhit.ru. В этой статье мы расскажем об одном простом правиле, руководствуясь которым можно диверсифицировать свои вложения.

Опытные инвесторы советуют распределить деньги, то есть «диверсифицировать» свои вложения. Диверсификация защищает вас от потери всех ваших активов при падении рынка. Резкое падение цен на акции в последние годы является достаточным доказательством того, что класть все яйца в одну корзину – рискованная стратегия. Но для правильной диверсификации вам необходимо знать, какие виды инвестиций покупать, сколько денег вкладывать в каждую из них и как диверсифицироваться в рамках конкретной инвестиционной категории.

Стремитесь к разнообразию, а не к количеству

Большой объем инвестиций не делает портфель диверсифицированным. Чтобы он был таковым, вам нужно иметь много разных видов инвестиций: акции, облигации, фонды недвижимости, международные ценные бумаги и валюта.

Инвестиции в каждую из этих категорий активов имеют свои задачи:

• Акции помогают вашему портфелю расти.
• Облигации приносят доход.
• Недвижимость обеспечивает как защиту от инфляции, так и низкую «корреляцию» с акциями – другими словами, она может расти, когда акции падают.
• Международные инвестиции обеспечивают рост и помогают поддерживать покупательную способность в растущем глобализированном мире.
• Валюта обеспечивает безопасность и стабильность вам и вашему портфелю.

Как распределить свои деньги

Как определить, сколько денег вложить в каждую инвестиционную категорию?

Во-первых, отложите достаточно денег в виде «подушки безопасности» для инвестиций в чрезвычайных ситуациях и краткосрочных целей.

Затем используйте следующее правило: вычтите свой возраст из 100 и поместите полученный процент в акции; остальное в облигации. Другими словами, если вам 20 лет, вложите 80% своих активов в акции; 20% в облигации.

Затем, чтобы диверсифицировать свои деньги среди других инвестиционных категорий, скорректируйте полученные проценты, используя приведенное выше правило, следующим образом:

• Инвестируйте от 10% до 25% акций своего портфеля в международные ценные бумаги. Чем вы моложе и обеспеченнее, тем выше процент.
• Возьмите 5% от своего портфеля акций и 5% от облигаций, и вложите полученные 10% в инвестиционные фонды недвижимости (REIT). Инвестиционные фонды в недвижимость – это гибридные инвестиции, которые дают среднюю доходность, аналогичную доходности акций. Хотя большая часть дохода приходится на дивиденды. Ценные бумаги нестабильны, их стоимость сильно колеблется. Фонды недвижимости действительно могут помочь стабилизировать доходность.

Таким образом, у нашего гипотетического 20-летнего инвестора будет резервный фонд, а оставшиеся активы будут разделены так:

• 75% акций (из которых 25% являются международными),
• 15% облигаций,
• 10% REIT.

Диверсификация в рамках инвестиционных категорий

После того, как вы диверсифицировали свои активы по разным категориям, вам нужно снова их диверсифицировать. А именно, нужно иметь много разных типов акций. Это защищает от разорения, когда одна отрасль – скажем, финансовые услуги или здравоохранение – проседает.

Имейте в виду, что диверсификация при покупке отдельных акций может быть дорогостоящей. Потому что вы платите комиссию каждый раз, когда покупаете разные акции. Самый рентабельный способ для инвесторов — это покупать паевые инвестиционные фонды.

Паевые инвестиционные фонды — это инвестиционные пулы, которые объединяют деньги многих людей для покупки акций, облигаций, недвижимости, международных ценных бумаг и т. д. Чтобы упростить задачу, вы можете купить так называемые «индексные» фонды, которые покупают все акции определенного индекса. Например, индекс акций крупных компаний S & P 500 на фондовом рынке. Существуют также индексные фонды облигаций, международные индексы, индексные фонды недвижимости и фонды денежного рынка, которые по сути являются индексными фондами для ваших денежных средств.

Баланс риска и доходности

Хотя диверсификация защищает вас от огромных потерь, она также снижает вашу среднюю годовую прибыль. Это потому, что на финансовых рынках риск и доходность идут рука об руку. Таким образом, все, что снижает ваш риск, также снижает и вашу прибыль.

Некоторые люди утверждают, что приведенное выше правило слишком консервативно. Поскольку оно предполагает, что 50-летний человек, у которого, вероятно, есть еще 30 лет для инвестирования, должен иметь 50% акций и 50% облигаций. Они предлагают использовать правило – вычесть свой возраст из 110.

Так каким вариантом пользоваться? Ответ – тем, который подходит вам. Если небольшой дополнительный риск не будет мешать вам спать по ночам, это модифицированное правило может сработать. Но если это вызывает у вас беспокойство, придерживайтесь исходного правила вычитания вашего возраста из 100. Даже если это не так прибыльно. Вы сэкономите деньги на успокоительных.