Бесцельные инвестиции – ошибка новичка. Как ставить инвестиционные цели?

Здравствуй, уважаемый читатель. Вас приветствует интернет-журнал о финансах Kudavlozhit.ru. Сегодня расскажем, почему важно иметь цели при инвестировании. А так же какие бывают инвестиционные цели и как правильно их ставить.

Почему важно иметь цели при инвестировании

Почему вы пришли на фондовый рынок? Неужели у вас появились лишние деньги, и вы не придумали, на что их потратить?

Верится с трудом. Любой человек без труда сможет найти, на что очень полезное (и действительно полезное) и потратить деньги сейчас вместо инвестирования. Это может быть детская мечта, тренер по вашему хобби, новые игрушки детям (которые уже некуда складывать), книги, подписки, шикарный отпуск и т.п. Вместо этого вы выбираете инвестиции, и окружающие недоумевают, зачем.

Инвестирование – это именно целенаправленный выбор, получить “много хорошего потом вместо меньшего количества хорошего сейчас”. Это путь к финансовой независимости и на этом пути должна быть правильно определена конечная цель.

Цель – это важный элемент инвестирования. Если вы не знаете конечный пункт назначения, то ни один компас не поможет найти дорогу.

Для успешных инвестиций важно правильно определять цели, так гораздо проще даже с точки зрения психологии. Это будет отвечать вам на вопрос, почему я должен откладывать деньги, а не потратить все сегодня и получить удовольствие сейчас. 

Цель в данной ситуации первична, а инвестирование это способ ее достижения. Именно от цели зависит выбор инструментов инвестирования. Ваша стратегия на фондовом рынке должна делать вероятность достижения цели максимальной.

Какие бывают цели

Цели любого человека, решившего заниматься инвестированием, можно разделить на общие и частные.

Общие цели инвесторов

Они будут одинаковыми для всех участников фондового рынка:

• Получение максимальной прибыли – основная цель любого инвестора. Конечно, вы не пришли на рынок акций, чтобы заниматься инвестированием ради самого процесса, ваша задача – увеличить первоначальный капитал.
• Рост активов. Это часто связывают с крупными покупками (квартиры, машины), которые в дальнейшем и сами будут генерировать доход. Это именно активы, которые потом будут «работать».
• Создание дополнительного источника доходов и финансовая независимость. Это долгосрочная цель, которая подразумевает диверсифицированные вложения в различные активы, которые со временем будут приносить постоянный пассивный доход.
• Пенсионные накопления – частный случай предыдущей цели. Главный приоритет здесь – надежность. Если вам 25-30 лет, вы можете использовать более рисковые инструменты в своей стратегии для достижения данной цели, но если вам 45-50 лет, то для реализации подобных задач выбирается наиболее консервативный актив с наименьшим риском, что сопровождается и минимальной доходностью, но максимально защищает от потерь капитала.

Это достаточно общие понятия того, зачем люди приходят на фондовый рынок. Но вы здесь, чтобы решить свою конкретную задачу, и поэтому каждый инвестор преследует свои совершенно конкретные частные цели.

Индивидуальные цели

Они будут зависеть от:

• возраста,
•  уровня доходов,
• ожидаемого роста доходов,
• уровня финансовой грамотности,
• приемлемого уровня риска.

Индивидуальные цели можно разделить на долгосрочные и краткосрочные.

Краткосрочные и долгосрочные цели, их особенности в достижении, пример

Долгосрочные цели формируют направление вашей деятельности на рынке.

Например, создать себе пассивный доход 50 тыс/месяц через 20 лет или накопить 5 млн. рублей через 25 лет на покупку квартиры сыну.

Именно эти цели будут определять общую стратегию вашего поведения на бирже и набор используемых финансовых инструментов. От них будет зависеть структура вашего инвестиционного портфеля.

Для реализации долгосрочных целей, можно поставить несколько краткосрочных или промежуточных целей. Они более понятны, быстрее достижимы и лучше мотивируют. Когда вы добиваетесь каких-то краткосрочных целей, у вас растет уверенность в себе, и вы действуете более эффективно.

Например, заработать на фондовом рынке 3 тыс. рублей за 1 год. Задача не сложная, но для ее достижения вам придется изучить рынок глубже, а ее выполнение добавит вам уверенности и смотивирует на дальнейший рост в этом направлении. Так, достижение одной цели, приблизит другие.

При этом целей может быть несколько одновременно, с разными датами реализации, различными суммами. Со временем они могут меняться, если потеряют актуальность или сменятся ваши приоритеты.

Например, 

Каждая цель не заменяет остальные, а некоторые дополняют друг друга.

При этом, для разных целей можно собрать разные портфели ценных бумаг. В нашем примере, для накопления капитала на обучение подойдет тот же дивидендный портфель, что и для целей 3 и 4. А для цели с покупкой квартиры можно собрать портфель из акций роста и долгосрочных облигаций, так как это долгосрочные инвестиции  – они более предсказуемы с точки зрения возможностей для роста.

Краткосрочные цели потребуют более консервативных инструментов для их достижения. А вот реализация долгосрочных целей позволит использовать рискованные инструменты и получить повышенную доходность.

SMART-подход в постановке целей

От правильности постановки и точности их формулирования цели зависит ваш путь на рынке ценных бумаг: выбор стратегии, инструментов, отношение к просадкам бумаг. Наличие четкой цели позволяет вам лучше контролировать свои действия и придерживаться плана по ее достижению, меньше дергаться на падениях рынка.

При этом, сама постановка цели – не простая задача. Один из вариантов – SMART-подход. Его часто используют в менеджменте. Впервые этот термин появился у Пола Майера в работах  по личностному развитию в 1965 году.

Принцип SMART это набор критериев для точного формулирования цели.

Specific – цель должна быть конкретной, понятной, без размытых формулировок.

Measurable – она должна быть измеримой, лучше, если заявлена конкретная сумма или количество.

Attainable – цель должна быть реально достигаемой. Чем более реалистична цель, тем больше вероятность ее достижения.

Relevant – цель должна быть важной для вас, актуальной, должна соответствовать вашим ожиданиям и согласовываться с остальными целями, если их несколько.

Time-bound – цель должна иметь конкретные временные рамки, что дает дополнительную мотивацию.

В данном ключе, «разбогатеть» – это не цель. «Накопить на образование детям» – это не цель. У них нет ни сумм, ни сроков. Сколько накопить, когда, сколько нужно, чтобы считать, что ты разбогател…

«Накопить 8 млн. рублей к 1 января 2025 года, чтобы купить трехкомнатную квартиру в новостройке в Нижнем Новгороде» или

«Создать «финансовую подушку» в размере 500 тыс. рублей к 1 января 2021 года» это правильные цели.

Цель надо обязательно записать на бумаге или в файл. Нет записи – нет цели. Нет цели – нет денег. Если есть конкретная  цель, то уже можно составить план и наблюдать прогресс.

При выборе своих целей человек отталкивается от своих жизненных ценностей. Это может быть семья, достойная старость, увлечения, здоровье и т.п, каждый сам решает, что для него важно.

Сколько нужно целей

Сколько у вас может быть целей? Да сколько угодно. У кого-то 10, а у кого-то 100.

Помните слова Уоррена Баффета: «Составьте список из 25 целей, которых вы хотите достичь в течение следующих нескольких лет или в течение жизни. Выберите из них пять самых важных. Все, что не вошло в топ-5 – теперь табу. Вы должны избегать остальных целей до тех пор, пока не выполните первую пятёрку».

Риск недостижения – кто в ответе?

Самый большой риск – это потерпеть неудачу в достижении цели. Именно для минимизации этого риска вы формируете структуру портфеля, в котором всегда должны быть защитные и консервативные активы в виде ОФЗ, золота и т.п.

Многие забывают, что фондовый рынок – это не казино. Для успешности здесь важно не умение рисковать, а умение проводить фундаментальный анализ и оценку компаний. Нужно тщательно выбирать акции для покупки, а не брать потому что «аналитики сказали». Нет, каждый выбор – это ваш выбор, это ваши деньги, ваши цели и вы несете ответственность за их достижение. Инвестор должен четко понимать, что он делает, а главное зачем!