Куда вложить деньги в 2020: выгодные способы + советы новичкам

Здравствуй, уважаемый читатель. Вас приветствует интернет-журнал о финансах Kudavlozhit.ru. Сегодня мы поговорим о том, куда можно вложить деньги в следующем 2020 году. Мы собрали для вас самые выгодные способы вложений.

Даже для опытного инвестора «со стажем» всегда встает непростой вопрос: куда вложить деньги, да так, чтобы их приумножить и не потерять. А для новичка вопрос инвестирования своих кровных в дело всегда кажется авантюрой: даешь кому-то свои деньги и ждешь их возврата с прибылью. Все это выглядит фантастикой.

 Но реальность такова, что это вполне реализуемо. Для новичков важно соблюдать несколько правил, чтобы не потерять деньги и интерес к инвестированию. 

1. Нужно иметь знания об инвестициях, их доходности и степени риска, разделять активные инвестиции и пассивные, реальные и финансовые. 
2. Не вкладывать большие суммы в высоко рисковые инвестиции, т.е. те инвестиции, которые обещают вам высокие прибыли с высоким риском потери вложений.
3. Не вкладывайте деньги в один источник возможного дохода. Классическая фраза «не храните яйца в одной корзине» полностью подходит к третьему правилу начинающего инвестора.
4. Не вкладывайте «последние деньги» и не берите под это кредит. Инвестировать следует так, чтобы у вас оставалась резервная сумма на вариант потери вложений. Финансовая подушка – необходимый элемент правильного инвестирования.
5. Не пытайтесь самостоятельно выходить на фондовый рынок или пытаться приобретать активы. Начинать лучше со специалистом, каковыми являются брокеры  (лучше выбирать в крупных финансовых компаниях). Позже, «набив руку», вы можете попробовать самостоятельно сформировать свой портфель инвестиций.

Для начинающего инвестора стоит изучить классификацию инвестиций, которая поможет определиться с направлением вложений денег.

Классификация инвестиций

 Самый известный признак классификации инвестиций – деление их на реальные и финансовые инвестиции. 

Реальные инвестиции: 

• это  вложения в действующий бизнес, в приобретение недвижимости и других объектов, приносящих доход (например, грузовой автотранспорт). 
• требуют от инвестора участия в процессе создания прибыли. Поэтому знание предмета бизнеса в этом случае предпочтительно.
• могут относиться к высоко рисковым инвестициям или с низкой степенью рисков потери вложений. К высоко рисковым реальным инвестициям  относятся вложения в венчурные компании и стартапы. Здесь ожидаемая прибыль может оказаться очень высокой, но и риск потерять свой капитал также высок. Вложения в действующий бизнес при его стабильной работе самый надежный вид вложений. Хотя и не самый доходный. Но необходимо удостовериться в его стабильности, изучив материалы о компании, в которую собираетесь вложить деньги.

 И здесь мы подходим к еще одному классификационному признаку инвестиций по времени возврата инвестиционного капитала. По этому признаку инвестиции делятся на 

1. краткосрочные (до 1 года),
2. среднесрочные (от1 до 5 лет)
3. долгосрочные (более 5 лет).

Вложения в недвижимость относятся к долгосрочным инвестициям, поэтому о них не судят по доходам в начале срока инвестирования или в отдельные годы, а доходность рассчитывают за весь срок инвестирования.

Финансовые инвестиции

Внешне они выглядят более привлекательно: купил акции и получай дивиденды. Но в этой области очень много нюансов и подводных камней.

К финансовым инвестициям относятся вложения в ценные бумаги различного характера: акции компаний, облигации различных эмитентов от государственных, различных фондов и акционерных компаний. В зависимости от степени риска финансовые инвестиции также делятся на высоко рисковые (агрессивные) и с низкой степенью риска (консервативные). С низкой степенью риска признанными являются облигации государственных займов, крупных компаний (голубые фишки) и другие подобные бумаги. К высоко рисковым финансовым инвестициям относятся спекулятивные ценные бумаги с высокой волатильностью. На таких ценных бумагах зарабатывают путем покупки их на рынке в определенный момент падения их стоимости и продаже при возвращении цены на прежний или более высокий уровень. Для снижения степени риска финансовых вложений используют вложения в различные бумаги разной степени доходности, риска и времени возврата вложений. Такой подход называется формирование инвестиционного портфеля, в котором могут находиться не только финансовые инвестиции.

Размер капитала и области инвестирования

Перейдем к конкретике. Прежде чем вкладывать деньги, определитесь с их размером. Начинающему инвестору инвестировать лучше всего собственные деньги. С приобретением опыта можно инвестировать заемные средства.

От размера вашего капитала зависит и область инвестирования. Чем больше капитал, тем многообразнее области инвестирования. Более того, ЦБ РФ на фондовом рынке ввел ограничения для частных инвесторов при инвестировании в рисковые активы и иностранные акции, по которым все новички автоматически попадают в категорию особо защищаемых неквалифицированных инвесторов и сумма инвестиций которых ограничивается 50 т.р. в год, при такой сумме инвестиций число финансовых инструментов ограничено. Чтобы перейти в категорию простого инвестора необходимо иметь капитал в 1,4 млн. рублей либо аттестат или сертификат, соответствующий стандартам саморегулируемой организации (СРО). Для простых инвесторов доступен более широкий набор финансовых инструментов инвестирования. Полный набор финансовых инструментов доступен квалифицированным инвесторам, для получения статуса  этого типа инвестору необходимо квалифицироваться аттестатом или сертификатом по стандартам СРО,или владеть минимум 10 млн. рублей для инвестиций.

Основные области инвестирования в 2019 году

Мы выбрали те области инвестирования, где начинающий инвестор, приложив определенные усилия, может начать свою инвестиционную деятельность:

• Собственный бизнес;
• Франшиза;
• Стартапы;
• Недвижимость;
• Банковский депозит и валюта;
• Драгоценные металлы;
• Ценные бумаги;
• Доверительное управление;
• Паевой фонд (ПИФ);
• Структурные продукты;
• ETF фонд;
• Интернет проекты;
• Криптовалюты;

Собственный бизнес

В 2019 году для инвесторов в России ситуация изменилась к худшему и в первую очередь по причине снижения покупательной способности населения. В связи с этим наблюдается тенденция увеличения инвестиций в иностранные активы. Несмотря на это инвестиции в собственный бизнес остаются в значительных объемах.

Этот вид реальных инвестиций наиболее сложный и трудоемкий. Он требует от инвестора знания в области производства товара, с которым инвестор предполагает выйти на рынок, знание самого рынка, умения управлять компанией и занятыми в ней работниками. А так же финансовыми и экономическими знаниями для эффективной работы созданного предприятия. Поэтому такое инвестирование характерно для инвесторов уже имеющих опыт производства и управления предприятиями. При открытии собственного бизнеса, помимо названных задач, приходится решать еще и организационные проблемы регистрации бизнеса, аренды или приобретения производственных помещений, получение лицензий, покупки оборудования, монтажа и запуска оборудования. Даже открытие небольшого семейного бизнеса требует прохождения всех этих этапов его становления.

Более легкий вариант  возникает при покупке инвестором доли в чьем-нибудь бизнесе. В этом случае становясь соучредителем компании можно рассчитывать на получение прибыли от ее деятельности. Однако, следует понять почему владельцы действующего бизнеса продают долю в уставном капитале компании, чтобы не участвовать в ее банкротстве. В этом случае следует изучить деятельность компании, ее финансовую отчетность. Если у вас нет знаний для этого, привлечь специалиста или отказаться от такого инвестирования.

Франшиза

Открыть собственный бизнес можно с помощью франшизы. Использование готовой модели бизнеса с уже раскрученным брендом позволяет инвестору избежать многих трудностей в открытии своего дела. Обладатель франшизы вместе с моделью бизнеса получает всю технологию и организацию производства. Для приобретения франшизы инвестор оплачивает паушальный платеж одномоментно, а далее выплачивает роялти франчайзеру. Если паушальный платеж может быть значительным от десятков тысяч рублей до нескольких миллионов рублей, то роялти обычно составляет от 1 до 5% паушального взноса, но при этом выплачивается регулярно франчайзеру, как правило, ежемесячно. Таким образом, расходы инвестора включают:

1. Паушальный платеж.
2. Покупка оборудования.
3. Оборотные средства (включая роялти).

Окупаемость франшизы для небольших проектов составляет от нескольких месяцев до 1,5 лет.

Пример такой франшизы приведен ниже

Стартапы

Под стартапом понимают компанию, создающую новый продукт или услугу (продуктовую инновацию) в условиях высокой неопределённости. Стартапы более всего интересуют венчурных инвесторов, которые вкладываются в них, доводят их до промышленного производства и продают квалифицированным инвесторам. Кроме этого инвесторы часто приобретают стартапы по франшизе, снижая, таким образом, собственные риски инвестирования. Ведь в этом случае риски инвестор разделяет с франчайзером стартапа. Новичкам лучше начинать как раз с такого варианты работы со стартапами.

Для реализации стартапов во многих странах образованы специальные фонды, именуемые венчурными фондами. Эти фонды берут на себя основную часть работы по анализу стартапов и определению возможности их реализации в производство. Часть этих фондов принадлежит государству, а большинство являются частными. Владельцы фондов активно привлекают соинвесторов для реализации стартапов.  Соинвесторами могут выступать и начинающие инвесторы, которым предоставляется право выбрать инвестиционный проект и участвовать в его финансировании и управлении его реализацией наравне с фондом. При этом инвестор не оплачивает расходы по операционному управлению фондом. Если проект оказывается успешным, вознаграждение инвестора составит не менее 20% от реализации проекта. Под реализацией проекта понимается продажа вышедшего на окупаемость стартапа и проданного стационарному инвестору. В России имеются несколько таких фондов, которые могут оказывать поддержку стартапам и приглашают инвестировать в реализуемые ими проекты:

Недвижимость

К недвижимости относят жилую и коммерческую недвижимость и земельные участки. Инвестирование в недвижимость наиболее простой способ реальных инвестиций. Тут все очевидно: купил недвижимость (например, жилье) на стадии ее строительства за одну цену, продал построенное жилье по другой более высокой цене, разница составит доход инвестора. Доход зависит от стадии, в которой инвестор вложил деньги в объект строительства, и от момента реализации готовой недвижимости. К недвижимости относятся и земельные участки. Второй способ получения дохода от вложений в недвижимость – сдача в аренду приобретенной недвижимости. 

Риски в этом виде инвестирования незначительны и связаны с возводимыми объектами, среди которых банкротство строительной компании, долгострой, нарушения при строительстве объектов. Сдача в аренду готовых объектов (жилья или коммерческой недвижимости) при правильном оформлении арендного договора и страхования объекта, также является низко рисковым вложением средств. Но доходность аренды зависит от размера коммунальных расходов, налогов, затрат на ремонты.

Банковский депозит и валюта

Самым простым вложением средств для начинающего инвестора являются вклады в банковские депозиты. Высокую надежность вкладов обеспечивает банковская система, но доходность депозитов не всегда покрывает инфляцию за время нахождения средств инвестора в банке. Покупка валюты более рискованный способ вложений, но как показывает опыт, более доходный, чем депозит в банке. Заработок на валюте зависит от многих факторов, в том числе от политики ЦБ РФ. Инвестору важно определить момент продажи валюты, поскольку часто за ростом курса валюты идет падение курса. Однако частая продажа и покупка валюты снижает доходность подобных операций за счет комиссии, взимаемой банком.

Драгоценные металлы

Инвестиции в драгоценные металлы, к которым относятся  золото, серебро, палладий и платина, традиционный способ вложений, используемый не одно столетие для сохранения своих сбережений. В настоящее время существуют несколько способов инвестиций в драгметалы: купить слиток, монеты или открыть металлический счет в банке. Для сбережения средств подходит первый способ. Однако для инвестирования с целью получения доходов он низко рентабелен. Дело в том, что покупая металл, необходимо уплатить НДС, уже заложенный в цену банком. При продаже необходимо уплатить налог в 13%, что сводит на нет доход от продажи металла. В довершении банк взимает свою маржу при операциях с металлами в 10%. Покупка монет из драгметалла (преимущественно из золота) аналогична приобретению металла в слитках, поскольку большинство из реализуемых банками монет не представляют нумизматической ценности.

Открытие металлического счета не предполагает реальной покупки драгоценного металла. Инвестор покупает право владеть определенным количеством грамм металла.  С ростом стоимости металла увеличивается прибыль инвестора. Он может забрать вклад или в виде металла или в виде денег по курсовой стоимости металла в момент закрытия металлического счета. В первом случае инвестор оплатит НДС от приобретения такого актива. Проценты при открытии металлического счета не начисляются. Прибыль инвестора возникает только от изменения цены металла на рынке.

Ценные бумаги

Это целый пласт инвестиционных инструментов, которые широко используются большинством инвесторов, в том числе и новичками. По сути – это документы, удостоверяющие  имущественные права, которые  являются предметом продажи, покупки или обмена.

К основным ценным бумагам относятся:

• государственная облигация;
• облигация;
• вексель;
• депозитный сертификат;
• акция;
• приватизационные ценные бумаги.

Есть еще другие документы, менее используемые инвесторами, которые законами о ценных бумагах или в установленном ими порядке отнесены к числу ценных бумаг.

Доход инвестора при инвестировании в ценные бумаги возникает в связи с изменением цены бумаги или в виде регулярных платежей от эмитента, например эмитента облигации или дивидендов по акциям. Самыми распространенными ценными бумагами являются акции и облигации.

Каждая акция имеет рыночную цену. Она может изменяться в зависимости от состояния дел компании выпустившую акцию и от конъюнктуры фондового рынка, где торгуются акции. Для начинающего инвестора важно определиться с эмитентом акций. Лучше покупать акции крупных компаний, даже  при их невысокой доходности. В этом случае меньше риск потерять свои вложения от падения цен на рынке или даже банкротства компании. 

Акции на рынке торгуются двух основных типов: акции обыкновенные и акции привилегированные. 

Обыкновенные акции

Дают инвестору право получать доход в виде части прибыли компании эмитента по итогам деятельности за определенный период (месяц, квартал, год). Поэтому размер дохода инвестора зависит от эффективности работы компании. Обыкновенная акция позволяет инвестору голосовать на акционерных собраниях компании, т.е. участвовать в управлении ею. Но для того чтобы реально влиять на принятие решения необходимо обладать значительным пакетом акций компании. Инвестор может зарабатывать на купле-продаже акций, этот доход может существенно перекрывать доход в виде дивидендов. Купив акции по одной цене в случае роста цены акций на рынке, инвестор может продать ее с прибылью.

Привилегированные акции

Гарантируют их владельцу фиксированный доход вне зависимости от состояния дел компании. Кроме этого в случае ликвидации компании по тем или иным причинам, владельцу этих акций предоставляется преимущественное право получить часть имущества компании соответствующее цене привилегированных акций. Поэтому для долгосрочных вложений лучше приобретать этот вид акций.

Вложения в облигации дают инвестору фиксированный процентный доход. Это один из самых низко рисковых способов инвестирования, сопоставимый даже с банковским депозитом, риск которых связан с возможностью банкротства банка. Поэтому начинающим инвесторам рекомендуем использовать этот инвестиционный инструмент. По доходности процентный доход обычно выше банковских депозитов и представляет собой регулярные выплаты инвестору фиксированного дохода.

Доверительное управление

Доверительное управление означает, что инвестор передает свои активы в управление профессионалам, Управляющей компании или частному трейдеру с постановкой задачи: увеличить капитал инвестора. Такую работу они выполняют за вознаграждение и только от прибыльных сделок. К такому способу инвестирования прибегают тогда, когда нет опыта инвестирования, или нет времени заниматься этим. Прежде чем воспользоваться таким способом инвестирования стоит сто раз подумать и проанализировать его эффективность. Ниже приводим все достоинства и недостатки этого метода инвестирования

Активами, передаваемыми в управление, могут быть акции, недвижимость, драгоценные металлы и деньги.  Все активы юридически оформляются в виде ценных бумаг, счетов. 

Очевидно, право выбора у инвестора, но  для начинающего инвестора это маловероятный способ инвестирования, так как обычное доверительное управление подходит только инвесторам с солидным капиталом. А ими начинающие инвесторы в большинстве своем не являются.

Паевой фонд (ПИФ)

Паевые инвестиционные фонды являются одним из лучших способов начать инвестирование. В ПИФы можно инвестировать небольшие суммы, в перечень компаний с которыми работают фонды, входят проверенные специалистами компании. Инвестор может сам попробовать сформировать себе инвестиционный портфель, т.е. получить опыт самостоятельного инвестирования. Да и доходность в ПИФах выше, чем доходность банковских депозитов при достаточно низкой степени рисков. ПИФы создаются профессиональной командой квалифицированных инвесторов в форме управляющей компании. Ей инвесторы доверяют свои активы для получения дохода.

ПИФы бывают трех типов:

1. открытые
2. интервальные
3. закрытые 

Открытые, судя по названию, доступны для любого инвестора и вход и выход из него может осуществляться в любой момент, т.е. ликвидность таких фондов самая высокая. 

Интервальные ПИФы вводят ограничения по срокам погашения паев, они могут погашаться в конкретные сроки, например, раз в месяц. Для пайщиков открытые ПИФы более привлекательны, так как он в любое время может изъять свои средства из фонда. Но это создает проблемы для фонда, который должен держать замороженной некую сумму для таких случаев. И это в конечном счете снижает доходность фонда. 

Закрытые ПИФы обычно создаются для реализации какого-либо инвестиционного проекта на конкретный срок. После реализации проекта фонд закрывается. Такие фонды создаются в большей мере при проектах с недвижимостью. Их доход формируется при окончании проекта (строительство жилой или коммерческой недвижимости) или от рентных платежей (от аренды зданий или сооружений).

Взаимодействие инвесторов, которые в ПИФах именуются пайщиками, основано на договоре доверительного управления. Он представлен в виде публичной оферты. Присоединение к этому договору осуществляется путем покупки пая фонда. А завершение взаимоотношений путем погашения (продажи) пая. Доход ПИФа может быть выплачен в форме дивидендов или процентных выплат. Кроме этого может возникнуть доход от прироста стоимости активов фонда, получаемый пайщиком при погашении пая. 

Ниже приводим таблицу ПИФов 2019 года, демонстрирующую доходность 15 ведущих ПИФов в стране.

Структурные продукты

Структурный продукт – это продукт, в котором одновременно участвуют несколько финансовых инструментов. На управление им заключается договор с брокером (доверительный управляющий).

Например: структурный продукт с защитой капитала, где брокер заявляет о полном возврате вкладываемых вами средств, даже при самой неблагоприятной рыночной ситуации, а также процент от роста акций выбранной вами компании из предложенного им списка (например, акций Газпрома), если их цена превысит определённое значение на момент окончания срока сделки. Обычно, в договорах на приобретение структурного продукта прописывается гарантированное получение небольшой прибыли или 100% возврат капитала инвестору. Если структурный продукт даст большую прибыль, только малая часть ее идет в актив инвестору. Оставшаяся часть идет в инвестиционную компанию брокера. Внешне все выглядит хорошо, вы не потеряете свой капитал, но есть и определенные риски и проблемы инвестирования:

1. Безразличие к результату. Брокеру и сотрудникам финансовой компании все равно, получите вы доход или нет. У них цель – продать финансовый продукт, у вас получить доход. Ваши цели не совпадают. 
2. Высокие комиссии. Зарплата “консультантов” зависит от объёма привлеченных клиентских средств.
3. Плохая диверсификация. Любой структурный продукт на российском рынке имеет порог входа, который измеряется как минимум несколькими сотнями тысяч рублей. Это значит, что много таких продуктов купить вы не сможете.
4. Риски брокера. Даже если все деньги делятся по прозрачным базовым активам, нет никаких гарантий, что эти сделки выходят на реальный рынок и брокер не замыкает их на себе.
5. Убыточность. Все предлагаемые брокерами структурные продукты менее эффективны с точки зрения произведения риска на ожидаемую прибыль, чем банальный “портфель простака”.

ETF фонд

Инвестиции в ETF фонды, по праву, один из самых привлекательных способов инвестирования. Эти фонды появились в 90-е годы в США и очень быстро завоевали популярность. Сегодня объем инвестиций в них достиг 3х триллионов долларов и продолжает увеличиваться.

ETF фонд представляет собой акции множества компаний собранных в фонд в соответствии (в количестве и пропорциях) с каким либо из известных индексов, например,  S&P 500 или ММВБ. Причем в фонде автоматически изменяются пропорции соотношений акций в соответствии с реальными изменениями в индексе. Инвестору в фонды не надо что-то менять в случае изменения рыночной конъюнктуры. Да и индивидуальный инвестор вряд ли сможет сформировать собственный инвестиционный портфель с таким количеством акций. И уж тем более не сможет следить за изменениями в индексе и вносить соответствующие коррективы в свой портфель. Ликвидность у фонда высочайшая, так как они торгуются на бирже, также как акции и другие ценные бумаги, а стоимость доступна практически любому инвестору.

Основные преимущества этих фондов:

•         Владелец постоянно в курсе изменений в портфеле в режиме on-line, а также изменений его цены.
•         Владелец по своему усмотрению может выбрать инвестиционную стратегию(пассивного или  активного управления).
•         Доступность  вхождения, можно начинать вкладывать с небольших сумм (от 100 долларов США).
•         Владелец может торговать через брокера или управляющую компанию на основе договора  доверительного управления.
•         Широкий спектр ценных бумаг в портфеле ETF фонда серьезно снижает уровень риска для владельца бумаг фонда.
•         Большая доступность к торговле бумагами на бирже.

Главной проблемой приобретения этих фондов в России является возможность купить их только на Московской бирже через брокера, как обыкновенную акцию. Доходность ETF фондов выше, чем у ПИФов, но ликвидность существенно ниже. Поэтому этот инструмент лучше использовать для долгосрочных вложений. 

Вот те ETF фонды, которые можно торговать на Московской бирже: 

Интернет проекты

Интернет проекты сравнительно новая область инвестирования, набирающая стремительно популярность. Покупка сайтов одно из направлений инвестиций  для получения пассивного дохода. На популярные сайты обращено внимание миллионов пользователей интернета. Соответственно реклама компаний, размещенных на таких сайтах,приносит доход ее владельцу. 

Кроме покупки сайтов в интернете можно найти множество инвестиционных онлайн проектов. Эти проекты обещают высокую прибыль, оперативный вывод прибыли, обещают окупаемость в течение одного-двух месяцев. Многие из них основаны на выработке криптовалюты на майнинговых фермах. Все эти направления относятся к высоко рисковым вложениям и требуют от инвестора знаний в этих областях.

Для примера предлагаем ознакомиться с одним из таких проектов:

DominantFinance – Криптомайнинговая компания.

Вывод

Поле деятельности для инвесторов в России обширно. Обладая необходимым объемом знаний в области инвестирования и капиталом в сотню тысяч рублей, можно успешно зарабатывать  и умножать свой капитал. Главное в этой деятельности – знания о способах инвестирования,  основных экономических законов биржевой торговли и немножко удачи.