Куда вложить 1 000 000: обзор всех вариантов

Предположим, вы посчитали свои накопления и увидели, что сумма приближается к одному миллиону рублей. Разберем, куда стоит вложить эти накопления, чтобы их сохранить, а лучше всего – приумножить. 

Есть ли смысл вкладывать эту сумму в недвижимость – особенно с учетом того, что полноценное жилье вы, скорее всего, не купите за миллион, и придется брать ипотеку? Возможно, стоит попробовать инвестировать деньги  в акции или другие ценные бумаги? Купить криптовалюту? Какой вариант быстрее всего приведет вас к финансовому успеху? В статье подробно проанализируем все варианты, куда вложить 1000 000 рублей. 

Куда вложить миллион рублей: первые шаги

Первое, с чем вам стоит определиться – цель, которую вы планируете добиться с помощью этих инвестиций. Вариантов вложений много: чтобы выбрать подходящие именно вам, соотнесите их со своими собственными финансовыми целями. 

Имеет смысл сразу выделить из этих денег финансовый резерв. Минимальный размер резерва – та сумма, которой вам хватит на сохранение привычного уровня жизни в течение трех месяцев, оптимально – в течение полугода. Эта ваша финансовая подушка безопасности. Эти деньги вы сможете потратить, например, если лишитесь работы. При этом вам не потребуется извлекать основную сумму инвестиций. 

Важно понять, что финансовый резерв — еще не инвестиции, а именно неприкасаемый запас на случай чрезвычайных происшествий. Его можно хранить на банковском вкладе или карте процентом на остаток. Хорошая идея – держать эти накопления сразу в нескольких проверенных валютах (например, кроме рублей, там могут быть доллары, евро, йены, швейцарские франки). Заработать на этих деньгах не получится – в лучшем случае процент по вкладу позволит компенсировать инфляцию. Но вы будете уверены, что имеете запас на случай непредвиденных расходов. 

Куда инвестировать миллион: составляем личный финансовый план

Когда у вас есть финансовая подушка, осталось придумать, что делать с оставшимися накоплениями. Ваш следующий шаг – составление финансового плана, в котором необходимо прописать,  что вы хотите получить и к какому сроку. Это позволит точно определить ваши потребности и возможности. 

Финансовый план должен быть у каждого человека, но к сожалению, этому не учат ни в школе, ни в университетах. Если вы молоды и амбициозны, вы можете использовать более агрессивные и рискованные стратегии, если же главная цель – сохранение, имеет смысл “припарковать” средства в стабильные безрисковые активы – например, недвижимость. 

А вот чего точно не стоит делать – тратить деньги на дорогую машину или модные гаджеты. Хорошая идея – инвестировать в собственное образование, чтобы повысить ваш доход, в получение дополнительных навыков или изучение иностранного языка. 

Приведем простой пример сметы, которая ляжет в основу вашего финансового плана: Разумеется, для вас цифры будут отличаться.

• Ежемесячный доход на семью: 100 000
• Ежемесячные расходы: 60 000
• Возможности отложить ежемесячно: 40 000
• Подушка безопасности на полгода жизни: 240 000
• Обязательства и кредиты: 0 

После этого нужно составить список ваших финансовых целей. 

Список финансовых целей;

План можно составить в виде таблицы Excel или при помощи любой другой программы. Его можно вести в том же документе, где вы ведете бюджет. Форму и оформление вы выбираете сами: тут возможны разные варианты.  Главное – систематизировать ваши доходы и расходы, определить цели, затем определить кратчайший путь к этой цели. В план можно добавить еще один столбец – на каком этапе достижения цели вы находитесь на определенную дату (в процентах). Например, по состоянию на 1.11.2019 года первая цель выполнена на 90%, вторая – на 12% и т.д. 

Также стоит учесть инфляцию. Поскольку все услуги и вещи дорожают с каждым годом, как минимум раз в год стоит вносить в ваш план поправки. 

Если вам не хватает имеющегося миллиона на достижение всех целей: 

1. Ищите пути увеличения доходов – новая работа, сдача в аренду пустующей недвижимости, продажа чего-либо ненужного. 
2. Ищите новые источники дохода – вторая работа, фриланс и т.п. 
3. Оптимизируйте расходы – например, выплатите небольшие кредиты, закройте кредитные карты. Ищите, на чем можно сэкономить без ухудшения уровня жизни. 

При этом важно грамотное ведение бюджета. Желательно выделить под инвестиции не меньше 10% своего дохода, оптимально – от 20% и более. А куда вы вложите эти накопления – зависит от ваших целей, готовности рисковать, горизонта инвестирования. В зависимости от цели подбираются оптимальные инструменты: более или менее рисковые, более или менее доходные.

Смотрите видео, как создать пассивный доход:

Трехшаговая формула удачных инвестиций

Первый шаг.  Создание финансовой подушки. Об этом подробно написали выше. 

Второй шаг. Мультипликаторы капитала. Он подразумевает спекуляции, чтобы  нарастить капитал в ближайшее время – например, превратить ваш миллион рублей в в два миллиона. Есть активы, вложения в которые могут быстро увеличить доход, но они связаны с рисками и могут привести к потере капитала. 

С этой целью некоторые инвесторы выбирают свою специфическую нишу – к примеру, трейдинг, инвестиции в криптовалюты, перепродажа недвижимости, Форекс. Этот шаг необходим для ускорения; его можно пропустить, если вы боитесь рисковать и в соответствии с вашей финансовой стратегией накопленного миллиона вам хватит для достижения ваших целей. 

Третий шаг. Вложения в активы, которые генерируют пассивный доход. На этом этапе вы вкладываете деньги в стабильные активы с минимальным уровнем риске. Если все сделать правильно, здесь вы можете получить доход, который позволит вам вести привычную жизнь, не работая. 

Куда инвестировать в 2019: советы для начинающих и обзор всех вариантов

Если вы ищете варианты, куда инвестировать в 2019 году, и уже определили свои финансовые цели, осталось найти конкретные варианты. 

Все инвестиции можно разделить:

• по времени – краткосрочные (до 1 года), среднесрочные (до 5 лет) и долгосрочные;
• по уровню риска – безрисковые, со средним уровнем риска, высокорисковые,
• по способу получения дохода – ежемесячный денежный поток или наращивание основного капитала. 

Разберем основные варианты. 

Банковский вклад

Для создания финансовой подушки и накоплений на краткосрочную цель банковский вклад — приемлемый вариант. Он дает гарантированную доходность и минимальные риски. Не забывайте о сумме страхования вкладов – до 1,4 млн. рублей на вклад в одном банке. Эту сумму вы гарантированно получите обратно, даже если банк будет признан банкротом. 

Но рассматривать банк как инвестиции в долгосрочной перспективе – значит заниматься самообманом. В лучшем случае банковский процент покроет уровень инфляции. 

Облигации, акции и другие ценные бумаги

Вариант с акциями и другими ценными бумагами подойдет для среднесрочных инвестиций примерно на 3 года. Вы можете открыть ИИС (индивидуальный инвест.счет). Например, облигации федерального займа (ОФЗ) с использованием налогового вычета уже принесут вам в два раза больше доходности, чем обычный депозит в банке. Вариант не самый доходный, но надежный и довольно простой. 

Для долгосрочных (от 20 лет) накоплений на пенсию акции, облигации также подходят. 

Читайте также, как инвестировать в ПАММ, ПИФы, как осуществлять венчурное инвестирование. 

Недвижимость

Обычный вариант инвестиций в жилые объекты (купить квартиру/комнату и сдавать в аренду) дает не слишком высокую доходность, редко превышающую 6-7% годовых. Если недвижимость купить в ипотеку, то ежемесячный платеж, скорее всего, будет выше арендной платы – то есть вам придется еще доплачивать. Но есть и другие более перспективные варианты: 

• инвестиции в коммерческую недвижимость. Обычно это небольшие помещение на первом или цокольном этаже. При правильном подходе они дают больше доходности;
• покупка в кредит большого объекта (квартира в новостройке, таунхаус, дом), разделение на небольшие студии площадью 15-20 кв. метров и сдача в аренду этих студий. Обычно при этом доходность с каждого кв.метра увеличивается не меньше чем в полтора раза. При покупке квартиры в ипотеку даже с минимальным первоначальным взносом доход от аренды покроет ипотечный платеж, и владелец останется в плюсе. 
• ЗПИФ или  REIT – это фонды, которые объединяют пул владельцев крупных объектов недвижимости. Несколько человек приобретают совместно объект с выделением каждому его доли, с которой можно получать доход.

В случае с недвижимостью нужно учесть: 

• возможны простои, 
• есть расходы на ремонт,
• нужно тратить время на общение с жильцами, заселение/выселение, 
• нужно платить налоги. 

Обязательно учитывайте все факторы при составлении плана инвестиций.

Драгоценные металлы

Драгоценные металлы – очень стабильный инструмент, имеющий реальную подтвержденную ценность. Сейчас можно как купить слитки, так и открыть обезличенный металлический счет. 

Инвесторы советуют покупать золото: оно растет в случае падения курса национальных валют, а его котировки примерно одинаковы во всем мире. Также стоит рассмотреть платину и серебро. В долгосрочной перспективе драгоценные металлы растут в цене. Нужно иметь в виду, что эти инвестиции всегда очень долгосрочные. 

Доходные автомобили

Для заработка на авто нужно купить или взять в долгосрочную аренду автомобиль, оформить подходящую страховку и начать зарабатывать на аренде. Это может быть долгосрочная аренда (помесячно) – доход будет небольшим, но и затраты времени минимальны. При посуточной аренде легко получить около 2 000 – 2500 рублей ежедневно, в зависимости от модели и года выпуска машины. Самый выгодный, но хлопотный вариант – сдача под такси. Чтобы минимизировать затраты времени, можно передать авто в управляющую компанию. Такой бизнес можно масштабировать: купить второй автомобиль, затем создать автопарк. 

Доходные сайты

Доходные сайты (ДС)  можно купить или создать самостоятельно. Этот актив дает возможность зарабатывать в интернете, но сначала нужно раскрутить сайт и вывести его на доход. Как правило, на это требуется несколько месяцев.  Если у вас есть стартовый капитал и вы знаете принцип отбора сайтов, можно приобрести готовый ресурс, который будет вести администратор, и получить с этого деньги в пассивном режиме. Обычно сайты продаются за ту сумму, которую с него можно получить за два года работы. Доход генерируется на партнерской программе, контекстной рекламе, лидогенерации и привлечении трафика в бизнес в обмен за его долю. 

При этом вам не требуется крупных стартовых вложений, а также времени и технических знаний. ДС имеют хорошее соотношение доходности к риску. Кроме того, они ликвидны и могут генерировать доход в режиме 24/7.

Криптовалюты

Криптовалюта – очень перспективный мультипликатор доходности. С горизонтом инвестирования  в 3-5 лет в этой нише можно получить высокую прибыль, но инвестору нужно быть готовым к повышенной волатильности. Кроме того, цифровые активы не приносят пассивный доход.  Заработок инвестора – это разница курсов в момент продажи и в момент покупки. 

При покупке криптовалют нужно ждать роста стоимости: это может произойти почти сразу или через год-полтора.  Зато инвестировать в эту нишу реально любую сумму от 1000 рублей. Можно купить биткоин или эфир, но лучше сформировать портфель из 10-20 перспективных активов из ТОП 30 по капитализации. 

Если у вас есть миллион рублей, вкладывать всю сумму в криптовалюты слишком опасно, но вложить туда 5-20% своего дохода может быть хорошим решением. Главное – тщательно подбирать активы, уметь выбрать момент для входа и заботиться о безопасности своих вложений. Читайте также, как инвестировать в ICO. 

Инвестиционный портфель

Опытные инвесторы не хранят все яйца в одной корзине: они диверсифицируют свои вложения и риски. Разумно не вкладывать весь миллион в один актив, даже если он кажется вам самым перспективным и доходным. Распределите накопления как минимум на 2 направления в соответствии со своими финансовыми целями. 

Смотрите видео, куда инвестировать в кризис

Еще до того как приступать к инвестициям, важно составить грамотный финансовый план, определить свои цели и ресурсы. Есть масса вариантов, куда вложить свой миллион, и только вы можете решить, какой из них подойдет именно вам. И не забудьте выделить деньги на подушку безопасности, чтобы не пришлось извлекать их из долгосрочных инвестиций в случае необходимости