Куда вложить небольшие деньги до 50.000 рублей

Здравствуй, уважаемый читатель. Вас приветствует интернет-журнал о финансах Kudavlozhit.ru. Сегодня мы поговорим о том, куда можно вложить небольшую сумму денег.

Инвестиции – удел богачей.  Это самое распространенное заблуждение. Мало кто понимает, что именно вложения в разные финансовые инструменты позволили этим людям стать состоятельными. Самый успешный инвестор в мире – Уоррен Баффет. Его состояние на сегодняшний день оценивается в районе 100 млрд.$. А ведь начинал он свой путь к богатству всего с 80$, каждый раз доказывая, что для роста капитала неважна его сумма. Вложить небольшую сумму денег до 50.000 рублей и стать инвестором может любой, главное, чтобы “деньги работали”.

Основные правила инвестирования

Перед тем, как начать инвестировать, необходимо усвоить несколько базовых правил:

• вкладывать можно только свободные средства и ни в коем случае не деньги, взятые в долг или кредит;
• начинать нужно с определения цели инвестиций и допустимого уровня риска. Так вы будете лучше понимать какие инструменты и на какие сроки вам можно использовать;
• чем больше начальная сумма, тем больше возможностей для инвестирования и больший доход;
• не спешите тратить полученный доход. Используйте реинвестирование (повторно вкладывайте то, что удалось заработать) всегда, когда это только можно. “Магия” сложного процента работает даже на небольших суммах;
• диверсификация, вложения в несколько инструментов, минимизирует риски и повышает эффективность вложений;
• любые инвестиции связаны с рисками, поэтому изучайте теорию. Поскольку понимание законов рынка и процессов, происходящих в экономике, позволит вам использовать наиболее эффективные средства увеличения вашего капитала.

Просто вложить деньги в какой-либо актив легко. Гораздо сложнее получить при этом прибыль.

Давайте разберемся, куда можно вложить небольшую сумму денег, чтобы заработать?

Сколько можно заработать на банковском депозите

Хорошо знакомый и понятный всем инструмент. Вносим сумму на заранее известный срок под определенный процент и все, можно ничего не делать. Однако, в связи с очередным снижением банками процентных ставок, доход будет минимален. Если в 2015 году, на депозите можно было заработать 10% и больше, то сейчас ставки находятся в районе 6%. С учетом инфляции реальная доходность вряд и составит больше 3%.

Главными преимуществами депозита являются: 

• низкий входной порог – минимальная сумма вкладов начинается с 1 рубля (конечно не в каждом банке, но все же) 
• простота оформления – сейчас для этого нет необходимости посещать офис банка, все можно сделать он-лайн
• защита средств государством через АВС, которое возместит потери в случае отзыва у банка лицензии.

Сколько можно заработать на инвестициях в золото

Приобретать сами слитки дело хлопотное. А вот открыть обезличенный металлический счет в банке не сложнее депозита. Это более удобный способ, избавляющий вас от необходимости безопасного хранения, а потом их реализации.  Вы не покупаете сам слиток, его стоимость зачисляется на ваш счёт. Банки обычно предлагают на выбор четыре металла: золото, серебро, платину и палладий. Размер дохода обусловлен ростом стоимости металла на бирже. Например, с января 2019 года золото выросло на 11%, а серебро на 8%. Недостаток таких счетов отсутствие страховки у АСВ.

Сколько можно заработать на фондовом рынке

Дает доступ к большому набору инструментов с разным уровнем риска и доходности.  Для начала потребуются выбрать брокера. Не самая простая задача. Так как нужно учесть наличие лицензии, размер комиссий, удобство работы и другие нюансы. Придется потратить время на изучение. И только после заключения договора можно приступать к покупке ценных бумаг.

Облигации

Наиболее безопасный инструмент с заранее известной доходностью. Входной порог – 1000 рублей, доход от 5 до 20%. Чем выше процент, тем выше риск – это правило актуально для всего рынка ценных бумаг. Доход по облигациям выплачивается в виде купонов.

Самые надежные облигации – ОФЗ, по сути, это долг государства. Средняя доходность 7-8%, налог с купонов не удерживается. Например, ОФЗ-26205 с датой погашения 14.04.2021г. имеет ставку купона 7,60%. Корпоративные облигации принесут больший уровень прибыли. В среднем 15-18%. Однако необходимо тщательно отбирать бумаги, так как здесь уже есть вероятность дефолта эмитента. Облигации российских компаний, выпущенные после 2018 года, так же освобождены от налога с купонного дохода.

Акции

Это инструмент с более высоким уровнем риска. Доход по ним складывается из роста стоимости самих акций. А так же размера дивидендов, если компания их платит. Для начала покупок не требуется больших сумм. Например, 1 лот акций Газпрома стоит 2300 рублей. Доход может составить 100-200%, а можно все потерять, если цена акций упадет. Поэтому, прежде чем покупать, следует провести анализ по нескольким критериям. Что не всегда под силу новичкам. Акции – это инструмент долгосрочного инвестирования. На длительных периодах времени стоимость акций почти всегда растет. А вот на коротких промежутках может уйти и ниже цены покупки. Кроме того, если владеть акциями больше трех лет, то доход по ним освобождается от уплаты НДФЛ.

ETF

Биржевые инвестиционные фонды. Покупая ETF, вы приобретаете часть большого диверсифицированного портфеля, сформированного из акций и облигаций. Цены начинаются от 600 рублей. Индексный фонд FXRL, состоящий из акции Российских компаний (цена на сегодня 2780 руб.), вырос за год больше чем на 20%. Комиссия фонда 0,9% годовых, самая низкая на российском рынке.

Увеличить доходность на фондовом рынке можно, открыв индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Это обычный брокерский счет с льготным налогообложением. Плюсом можно получить 13% налога, уплаченного с ваших доходов. Благодаря этому доходность ИИС превышает среднюю доходность банковских вкладов. Единственный недостаток – деньги придется “заморозить” на 3 года. 

Что такое доверительное управление

Если вы не готовы самостоятельно принимать инвестиционные решения, можно передать управление своими активами управляющей компании (УК). В качестве управляющего выступает профессиональный участник рынка ценных бумаг, осуществляющий деятельность на основании лицензии. Его задача – увеличить ваш капитал. Как правило, вознаграждение управляющий получает только от прибыльных сделок. Поэтому он напрямую заинтересован в увеличении вашего дохода. Однако за полученный убыток он ответственности не несет.

Что такое ПИФ

Один из видов доверительного управления. Для начала инвестирования в ПИФ, потребуется выбрать управляющую компанию. Она должна быть надежной (проверьте наличие лицензии), стабильной (минимальный срок работы на рынке 3-5 лет), иметь хорошую репутацию и опыт. Вся эта информация должна быть в открытом доступе. Уделите внимание рейтингам доходности, публикуемым на специальных сайтах, объемам активов, находящихся в управлении, и комиссиям. Чаще всего в качестве УК выбираются крупные банки, например, “Сбербанк Управление Активами”. Или брокеры, например, “УК Открытие”. Фонд объединяет средства его участников (пайщиков) и вкладывает в различные финансовые инструменты. Получаемая в результате прибыль распределяется между участниками фонда. Это достаточно надежный инструмент, поскольку управление средствами осуществляют профессионалы. Деятельность фондов контролируется государством. И управляющие не инвестируют деньги в высоко рисковые активы.

Минимальная сумма вложений от 1 000 рублей, а средняя доходность выше уровня депозита. Но это зависит от опыта и стратегии управляющей компании. Следует помнить, что УК не гарантирует доход. В случае неудачного распоряжения вашими деньгами, вы не получите ничего, а возможно и убыток.

Пожно ли заработать на ПАММ-счетах

Еще одна разновидность доверительного управления. Средства инвесторов переводятся на счет управляющего (трейдера), имеющего соответствующую лицензию. Его задача – совершать прибыльные сделки на бирже, умножать первоначальные вложения инвестора и получать за это комиссионное вознаграждение. При этом нет ограничений по количеству инвесторов. Прибыль, получаемая в результате проведения подобных торговых операций, пропорционально разделяется между всеми вкладчиками. Все инвестиции в ПАММ ведутся открыто и публично (конфиденциальны только личные данные). Вы всегда можете видеть, из чего образуется прибыль. Крупнейший брокер для работы с ПАММ-счетами на сегодня “Альпари”. Рейтинги ПАММ-счетов и их доходность всегда публикуются онлайн и находятся в открытом доступе. Конечно же, каждый управляющий стремится показать наилучшие результаты. Ведь от этого зависит количество инвесторов, доверяющих ему. Минимальный взнос для начала торговли 10$. Доходность может достигать 10% и больше в месяц. Однако нельзя забывать, что данный метод инвестирования средств является высоко рискованным.

Криптовалюты

Модный инструмент заработка последних лет, однако, спекулятивный и рискованный. В России не принят закон, запрещающий криптовалюты, а что не запрещено, то разрешено. Цифровыми валютами запрещено рассчитываться на территории страны, платежи возможны только в интернете. Самые распространенные валюты Bitcoin,  Litecoin и Ethereum. Их курсы подвержены огромным скачкам даже на коротких промежутках времени. К примеру, в декабре 2017 года на вершине хайпа он стоил почти 20 тыс $. А спустя ровно год – чуть больше 2 тыс $. Сейчас цена находится в районе 10 тыс $. И ни один аналитик не может предсказать будет ли он расти или снижаться.

Перечисленный список вложений небольшой суммы денег не является исчерпывающим. Можно найти высокодоходные рисковые проекты. Например, покупать-продавать криптовалюту, делать ставки на спорт, вкладывать в стартапы, купить лотерейный билет… Однако ни один из этих способов не гарантирует не только доход, но и сохранность первоначального капитала.

Самое беспроигрышное направление инвестиций

Это вклад в свое образование.

Знания – это наиболее ценный актив, имеющийся у человека, от которого зависит уровень и качество жизни. И именно знания приносят наибольший доход. Дополнительное образование – это работа на перспективу, которая непременно даст плоды. Но лишь при постоянном совершенствовании и применении полученных знаний на практике.

Доход от такого рода инвестиций – это будущая прибыль, которую вы сможете получить на хорошей и высокооплачиваемой работе. Купите хорошую книгу, пройдите недорогие курсы повышения квалификации, вебинары. Поверьте, данное вложение окупится не один раз. А повышение финансовой грамотности позволит вам эффективно использовать имеющиеся средства и финансовые инструменты.

Рассмотрим пример. Сейчас очень много онлайн-школ, которые предлагают овладеть новой удаленной профессией за 1-2 месяца. Этого времени хватит, чтобы стать удаленным личными помощником, монтажером видео, копирайтером (если вы хорошо владеете языком). За обучение придется отдать от 15.000  до 100.000 тысяч рублей, однако сразу после обучение вы сможете найти работу, на которой отобъете стоимость обучения буквально за 2-3 месяца, а за оставшиеся 9-10 месяцев в году, вы неплохо заработаете на такой инвестиции.

Заключение

Небольшой суммы вполне достаточно, чтобы начать путь к собственной финансовой независимости. Определите цель, помните о рисках, начните и не спеша двигайтесь вперед.