15 января 2020 года

Стратегия инвестирования – метод трех корзин

Здравствуй, уважаемый читатель. Вас приветствует интернет-журнал о финансах Kudavlozhit.ru. Сегодня поговорим об одной из грамотных стратегий инвестирования – методе трех корзин. Распределяя финансы в соответствии с ней, можно обеспечить себе безбедное будущее. В чем заключается эта стратегия инвестирования и как она применяется на практике?

Суть метода трех корзин в инвестировании

стратиегия инвестирования - метод трех корзин

Метод предполагает разделение финансовых инструментов на определенные доли в зависимости от степени риска каждого из них. Начинать следует с финансовых накоплений, затем финансы должны начинать работать, а потом, с их помощью, создается пассивный доход.

Первая корзина

Сюда входят те денежные средства и финансовые инструменты, которые позволяют накапливать капитал. Для первой корзины характерны регулярные инвестиции.

Финансовые инструменты первой корзины – безрисковые или мало рискованные вложения с определенным заранее сроком и уровнем дохода.

К инвестициям первой корзины можно отнести:

  • банковские вклады – по ним предполагается низкий доход, но при этом и риск минимален,
  • облигации  -доход от них немного выше, чем по вкладам, так как инструмент менее популярен и имеет небольшой риск,
  • долговые обязательства и векселя – предполагаемая доходность еще выше, но выше и риск,
  • инвестиции в недвижимость – в этом случае предполагается более высокий первоначальный капитал, доход инвестор получает от аренды или в виде естественного увеличения рыночной стоимости недвижимости.

Перечисленные финансовые инструменты считаются стабильными и низко рисковыми. Инвестор точно знает, когда он получит доход и в каком размере.

Размер первой корзины определяется индивидуально, но специалисты по финансам рекомендуют здесь отталкиваться от возраста инвестора. Например, 20-летнему инвестору достаточно направлять в первую корзину 20% всего дохода, а 40-летнему – уже 40%.

Если сам инвестор не склонен к риску, а предпочитает стабильность, процент этой корзины может быть и выше.

Преимущества первой корзины:

  • Предсказуемость;
  • Низкий уровень риска.

Недостатки:

  • Низкий уровень дохода;
  • Низкая ликвидность;
  • Для получения высокого дохода необходим высокий начальный капитал.

Вторая корзина

Цель второй корзины – активные инвестиции. Финансовые средства этой корзины постоянно работают, преумножая капитал. Важное условие – финансовые инструменты этой корзины должны всегда приносить инвестору доход, превышающий инфляцию. Инструменты, входящие во вторую корзину, отличаются меньшей степенью надежности. Здесь также в приоритете долгосрочные вложения с обязательным регулярным пополнением, предназначенные для формирования крупного капитала.

В отличие от первой корзины, вторая не требует крупных первоначальных вложений. Наоборот, предполагаются ежемесячные отчисления в выбранную программу или инструмент.

Определить размер этой суммы должен инвестор сам для себя. Но финансовые специалисты рекомендуют помещать в эту корзину не больше 20-30% всего существующего дохода.

Примерами финансовых инструментов второй корзины можно назвать

  • программы накопительного страхования,
  • индексное инвестирование,
  • вложения в ПИФы,
  • приобретение акций компаний первой величины.

Преимущества второй корзины:

  • Большой инвестиционный выбор;
  • Достаточно небольшой начальной суммы.

Недостатки:

  • Невысокая ликвидность;
  • Мало прогнозируемый доход.

Третья корзина

Третья инвестиционная корзина включает в себя финансовые инструменты, предполагающие активные действия инвестора. Риск этих инструментов относится к средней и высокой степени.

Инвесторы, управляющие инструментами третьей корзины, должны постоянно анализировать и контролировать эффективность их работы. Это объясняется тем, что стоимость таких инвестиций подвержена сильным и частым колебаниям. Здесь предполагаются краткосрочные вложения, способные принести максимальную прибыль.

Процент соотношения к остальным корзинам должен уменьшаться в зависимости от возраста инвестора. Чем тот старше, тем меньший процент должны составлять эти инструменты. Это объясняется их высокой степенью риска.

Примерами инвестиций третьей корзины можно назвать:

Преимущества третьей корзины:

  • Получение высокого дохода;
  • Высокая ликвидность.

Недостатки:

  • Очень высокая степень риска;
  • Доход инструментов сложно спрогнозировать;
  • От инвестора требуются хотя бы минимум опыта и инвестиционных познаний.

Заключение

Внимательно изучив сам принцип метода, рекомендованный размер каждой из инвестиционных корзин, а также их плюсы и минусы, каждый инвестор должен сам для себя определить, какой процент от общих доходов будет составлять каждый из финансовых инструментов. Грамотное инвестирование – залог успешного будущего и уверенности в завтрашнем дне.

Был ли материал вам полезен?
НетДа
Загрузка...

16

просмотров
Комментарии